อายุเท่าไหร่ ซื้อบ้านได้ดีที่สุด ?

อายุกับการซื้อบ้านถือว่าเป็นเรื่องที่สำคัญมาก...

- เงื่อนไขที่ 1: อายุ

      เพราะยิ่งอายุมากขึ้น ระยะเวลาการผ่อนก็จะสั้นลง เราสามารถคำนวนจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือนเบื้องต้นได้ ด้วยสูตรคำนวนอายุที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้

สูตร

             [ จำนวนปีที่สามารถกู้ได้ = 65 – อายุของผู้กู้ ]

      โดยตัวเลข 65 ก็มาจากช่วงอายุวัยเกษียณพื้นฐาน ซึ่งเป็นช่วงที่สิ้นสุดวัยทำงานอย่างสมบูรณ์ อายุเท่าไหร่ซื้อบ้านได้ ขอแนะนำว่าควรเป็นช่วงอายุไม่เกิน 35 ปี เพราะนอกจากจะมีระยะเวลาผ่อนบ้านมากขึ้นแล้ว ยังมีผลต่ออัตราผ่อนต่อเดือนให้ไม่สูงมากเกินไปด้วย

_____________________________

- เงื่อนไขที่ 2: รายได้

    เมื่อคำนวณเงื่อนไขด้านอายุผ่านไปรายได้จะต้องเข้าเกณฑ์ด้วยเช่นกัน เพราะรายได้ยังมีความสัมพันธ์กับวงเงินที่จะได้รับอนุมัติวงเงินจากธนาคาร รายได้ “ยิ่งมาก” วงเงินที่ธนาคารจะอนุมัติก็จะ “ยิ่งสูง” โดยวงเงินสินเชื่อปกติที่ธนาคารประเมินหลักทรัพย์ได้จะอยู่ที่ประมาณ 70-95%

[ ยกตัวอย่าง ]

นาย A มีรายได้ 20,000 บาท/เดือน ต้องการกู้ซื้อบ้าน 30 ปี (โดยอัตราผ่อนจะอยู่ที่ ล้านละ 6,400 บาท/เดือน*) นาย A ไม่มีภาระอย่างอื่น

คำนวณวงเงินกู้ที่จะได้รับอนุมัติ

(20,000 x 70%) / 6,400 = 2.19 ล้านบาท

ดังนั้น นาย A จะได้รับวงเงินกู้สูงสุด 2.19 ล้านบาท โดยประมาณการ เป็นต้น (*อัตราผ่อนล้านละ 6,400 บาท/เดือน : อ้างอิงจากดอกเบี้ยของ ธนาคาร LH Bank ณ วันที่ 5 ก.พ. 2563 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2.9%, ปีที่3 MRR -4.85, ปีที่4 เป็นต้นไป MRR -2.25)

_____________________________

- เงื่อนไขที่ 3: ภาระหนี้สิน

อีกหนึ่งเงื่อนไขสำคัญก่อนตัดสินใจซื้อบ้านหลังแรก ทางธนาคารจะทำการตรวจสอบประวัติทางการเงินย้อนหลังของคุณผ่าน “เครดิตบูโร” เพื่อประเมินภาระหนี้สินที่คุณมีอยู่ โดยแบ่งออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ได้แก่ ประวัติการติด Blacklist ประวัติการชำระล่าช้า และ สถานะการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ ยิ่งหากคุณมีภาระหนี้สินอื่นๆ ร่วมด้วย เช่น รถยนต์และบัตรเครดิต วงเงินที่ธนาคารจะอนุมัติในการกู้ซื้อบ้านก็จะลดลงไปด้วยเช่นกัน

[ ยกตัวอย่าง ]

นาย A กู้ซื้อบ้าน 30 ปี (อัตราผ่อนล้านละ 6,800 บาท/เดือน*) รายได้ 20,000 บาท มีผ่อนรถยนต์ 5,000 บาท/เดือน

คำนวณรายได้หักภาระ (20,000 x 70%) – 5,000 = 9,000 บาท

นำรายได้คำนวนวงเงินกู้ 9,000 / 6,800= 1.3 ล้านบาท

 ดังนั้น นาย A จะได้รับวงเงินกู้สูงสุด 1.3 ล้านบาท โดยประมาณการ เป็นต้น